Так вы платите без Mastercard и Visa

Что будет с интернет-магазинами?

Оплата в зарубежных интернет-магазинах для российских держателей карт больше не будет доступна. Самое большое исключение — AliExpress, где можно расплачиваться всеми картами России — и Visa с Mastercard, и картой «Мир».

Уход западных платежных систем из страны не повлияет на работу российских интернет-магазинов и маркетплейсов. Все компании, получающие деньги на российский счет, смогут по-прежнему принимать отечественные карты. Руководство Ozon пообещало, что сервис будет работать без изменений как для продавцов, так и для покупателей. Также продолжают работать такие сервисы, как Apteka.ru, Lamoda, Яндекс.Маркет, КазаньЭкспресс и Wildberries.

Куда же без нашей любимой крипты

В последние две недели наблюдается повышенный интерес к криптовалютной индустрии. Большое внимание уделяется стейблкоинам, а именно USDT.

Стейблкоин — это цифровой актив, стоимость которого равна фиатной валюте (в USDT — долларам США)

получение криптовалюты в России всегда было затруднено, а после введения последних санкций в отношении Visa и Mastercard работать на валютных биржах стало очень сложно. Однако не стоит отчаиваться — многие сайты и криптоплатформы поддерживают платежную систему «Мир».

Взволновало и сообщение Binance об ограничении доступа россиян к своим аккаунтам и работе на бирже. Позже глава компании Чанпэн Чжао поделился собственным интервью на своей странице в Твиттере, где ответил на все волнующие вопросы. Среди прочего он уточнил, что не все аккаунты россиян заморожены, и «вы должны проверить, не попадаете ли вы под санкционный список».

Оплата по QR-коду в крупных торговых сетях

Услуга «Плати QR» от СберБизнес позволяет принимать платежи без банковского оборудования и подключения к электросети. Количество торговых точек, пользующихся услугой, в 2021 году увеличилось в 3,6 раза по сравнению с предыдущим годом.

Оплатить через него можно в магазинах «ЛЕНТА», «Виктория», «ОК», «Ригла», «Фармленд», «ИНСИТИ», «Бетховен», «Хофф», «Технопарк», а также в небольших кафе, ресторанах, салонах красоты. Для этого пользователю необходимо отсканировать QR-код в торговом зале и перейти к выбору способа оплаты.

Для пользователей основным преимуществом является возможность получать бонусы и расплачиваться любым смартфоном, даже без NFCNear Field Communication, технологии беспроводной передачи данных на короткие расстояния.

Monese

Еще один вариант банковского обслуживания, который предлагает быстрый и неограниченный денежный счет независимо от кредитного рейтинга. Также в системе можно открыть дебетовую карту на базе платежной системы Mastercard. Но в этом случае такая карта будет работать только за пределами России (с 10 марта карты этой платежной системы перестали обслуживать клиентов в стране).

Открыть карту Monese россиянам теоретически невозможно, говорит один из пользователей системы. Но на самом деле компания пока не требует документов, подтверждающих фактический адрес проживания. Многие пользователи просто вводят адрес своих знакомых в Европе. Но в этом случае клиенту приходится разбираться, как пополнить счет – альтернатива привычным банковским переводам. Переводить с российских карт вряд ли получится из-за валютных ограничений в стране и санкций против некоторых банков.

В России есть «Мир», что он даёт?

Россия много лет разрабатывала альтернативы западным структурам и смогла защитить себя от разрушения финансовой системы. SWIFT заменит СПФС, а Mastercard и Visa заменят платежную систему «Мир». Помимо России, она работает в 10 странах.

Центральный банк выпустил примечание, в котором держателям «Мира» доступны банки и платежные инструменты в каждом из них:

• Турция — подразделения банков Turkiye Is Bankasi, Ziraat Bankasi, VakifBank;
• Вьетнам — инфраструктура платежной системы NAPAS (банки BIDV, VRB);
• Армения — юридические лица из банков — участников платежной системы ArCa;
• Узбекистан — единицы участников платежной системы Uzcard;
• Беларусь — подразделения участников платежной системы Белкарт, а также «ВТБ Беларусь»;
• Казахстан — подразделения банков ВТБ, Сбербанк, Народный банк Республики Казахстан (Народный банк), Банк «Центр-Кредит»;
• Кыргызстан — подразделения банков — участников платежной системы «Элкарт»;
• Таджикистан — подразделения участников платежной системы Корти Милли и Express Pay (г. Душанбе);
• Южная Осетия — подразделения Национального банка Республики Южная Осетия;
• Абхазия — единицы участников платежной системы АПРА.

Что с оплатой по телефону?

По данным ЦБ, карты этих компаний больше не будут работать через Apple Pay и Google Pay после ухода Mastercard и Visa из России.

Но и здесь не все так плохо. Многие российские пользователи по-прежнему смогут сохранять платежи NFC.

• Вы можете привязать карту «Мир» к банку, не находящемуся под санкциями Apple Pay. Мы проверили этот способ — удалось зарегистрировать карту от российской платежной системы Тинькофф Банка, но только с третьего раза.
• На Android-смартфоны можно установить российское приложение Mir Pay NFC, работающее с картами «Мир».
• Услуга Sber Pay доступна держателям карт Сбера.

Поможет ли россиянам китайская платёжная система UnionPay?

Некоторые российские банки выпускают карты китайской платежной системы UnionPay — она работает в 180 странах мира и осуществляет транзакции через юани. Такие карты могут быть как чисто «китайскими», так и кобрендинговыми — то есть одновременно подключенными и к UnionPay, и к «Миру».

Судя по всему, китайская платежная система сейчас является для россиян единственным способом расплачиваться картой в странах, где нет «Мира». По данным самого UnionPay, такую ​​карту сейчас могут оформить в 11 российских банках:

1. Россельхозбанк (под санкциями);
2. Газпромбанк (под санкциями);
3. Банк «Восточный»;
4. Банк «Солидарность»;
5. Банк «Санкт-Петербург»;
6. Промсвязьбанк (под санкциями);
7. Всероссийский банк регионального развития;
8. Примсоцбанк;
9. Банк «Приморье»;
10. Банк «Зенит»;
11. «Почтабанк».

Ожидается, что в ближайшее время к UnionPay будет подключаться все больше и больше российских банков — почти все они заявили о таких планах.

Стоит учитывать, что UnionPay тоже работает не везде. В некоторых странах, где присутствует эта система, к ней подключен только один банк или магазин. По словам Алексея Рязанцева, автора канала «Китайский язык: руководство по применению», UnionPay лучше всего представлена ​​в Азии, а в Европе такие карты принимают в основном там, где часто бывают китайские туристы. Из-за этого, например, в популярной среди них Италии система подключена к 85% банкоматов, а в не столь популярной Эстонии, где она тоже присутствует, ни к одному.

СБПэй

SBPey — это приложение, которое несколько упрощает оплату с помощью QR-кода через SBP. Он доступен владельцам как Android, так и iOS-устройств. Приложение не использует данные банковских карт — все платежи осуществляются с банковского счета пользователя.

Как работать с SBPey:

• Загрузите приложение и выберите свой банк из списка.
• Подключить учетную запись. Если вы уже используете приложение банка, SBPay предложит переключиться на это приложение для автоматической привязки нужной учетной записи. Если этот способ вам не подходит, вы можете добавить данные вручную. При желании можно подключить несколько счетов одновременно в одном или нескольких банках.
• При оплате покупок откройте главную страницу SBPey и наведите камеру на QR-код.
• Остается только выбрать счет, подтвердить сумму и операцию кнопкой «Оплатить».

Материал по теме Как сэкономить на повседневных расходах, не снижая качество жизни: десять лайфхаков

Wise

Этот сервис онлайн-банкинга базируется в Великобритании и уже давно работает с российскими клиентами. Но у них есть чуть больше месяца, чтобы пользоваться системой. Компания заявила, что прекратит обслуживание российских счетов с 7 мая.

«Последствия действующих санкций и события последних дней значительно усложнили нашу работу в России, что может затруднить или сделать невозможным использование вами наших услуг или снятие денег со своего счета», — заявили в команде Wise.

10 марта такие сообщения стали поступать пользователям сервиса из России. Предполагается, что счета будут принудительно закрыты через 60 дней. Те, у кого на счету Wise остались рубли, смогут вывести их в неподсанкционные российские банки. Те, у кого на счетах есть доллары и евро, смогут переводить деньги только на счета за пределы страны.

Как настроить оплату покупок без карты

Если ваш телефон соответствует всем вышеперечисленным требованиям, оплата покупок без карты должна работать. Но, конечно, его нужно предварительно настроить.

Для оплаты покупок необходимо приложение Google Pay (для телефонов Samsung есть альтернатива в виде приложения Samsung Pay). Откройте магазин приложений Play Store, найдите «Google Pay» и установите это приложение.

После установки и запуска Google Pay появится заставка с кнопкой «Начать». Нажмите на нее, чтобы начать настройку приложения.

На первом этапе настройки вам будет предложено добавить в приложение новую платежную карту или выбрать существующую, если вы ранее добавили ее в сервис Google Wallet».

Далее вы должны согласиться с условиями использования приложения Google Pay.

И подтвердите регистрацию смс-кодом, отправленным на ваш телефон.

На этом настройка приложения Google Pay завершена, и ваш телефон готов к оплате покупок без карты.

Главное не забыть включить NFC, без него бесконтактная оплата работать не будет.

Обстановка сегодня

Уже 10 марта Visa и Mastercard были официально деактивированы в России. Карты, выпущенные в РФ, не будут приниматься за границей, также нельзя будет оплатить корзину в иностранном интернет-магазине. Однако обе платежные карты продолжат работу в банковской системе России, так как с 2015 года за эти операции отвечает национальная система платежных карт.

Владельцы карт Visa и Mastercard будут иметь доступ к счету до истечения срока действия и смогут совершать все действия: от платежей до снятия наличных и переводов.

В то же время ВТБ и ряд других российских банков заявили, что выпущенные ими карты будут безлимитными, а объявление Visa и Mastercard не повлияет на клиентов в РФ.

Что делать тем, кто сейчас за границей?

Для россиян за границей перспективы безрадостны. Работать будут только карты Мир, и только в странах, где присутствует эта платежная система.

Если вы находитесь за границей и вам срочно нужны деньги, вы можете попросить кого-то из близких родственников сделать вам перевод по реквизитам через банк, не подключенный к SWIFT. Лимит составляет 5000 долларов в месяц. В этом же режиме можно отправить деньги иностранцу. При этом перевести средства на собственный счет в иностранном банке не получится — Путин запретил это своим указом от 1 марта.

Кроме того, центральный банк дал возможность постоянным жителям России переводить любые суммы за границу для оплаты обучения, лечения и коммунальных услуг — но только на счета иностранных организаций, оказывающих эти услуги.

Если вы собираетесь за границу, лучше взять с собой много наличных денег. Правда, вывезти из России можно не более 10 тысяч долларов.

Dukascopy

С 17 марта швейцарский банк Dukascopy прекратил выпуск карт Visa и Mastercard для жителей России. Произошло это после публикации расследования Радио Свобода (признанного Минюстом РФ СМИ иностранным агентом) о том, как этот банк помогает гражданам РФ обходить ограничения по санкциям. В Dukascopy заявили, что организация привержена соблюдению всех правил, включая санкции, поддерживаемые Швейцарией. Кроме того, банк полностью отрицал факт работы с резидентами России.

Биометрия

Revolut

Можно попробовать оформить вид на жительство и визу и доказать, что вы не проживаете в России, также можно воспользоваться другим известным финтех-сервисом — Revolut. В мобильном приложении вы можете получить виртуальную банковскую карту, расплатиться ею в валюте страны, в которой находитесь, или снять наличные. Но официально компания ограничила работу с российскими счетами и не принимает с них переводы ни за границу, ни обратно в страну. После остановки сервиса россияне больше не смогут обходить ограничения на платежи за границу:

«Наш платеж был возвращен банком, потому что они не принимают/не отправляют деньги в Россию», — пишет один из авторов блога vc.ru о финансах за рубежом.

Яблоки, андроиды и зарубежье

Владельцы айфонов и смартфонов на системе Android в панике — как теперь купить мобильную игру или оплатить подписку в приложении?

• оплата через банковское приложение (в зависимости от банка и его возможностей в текущих санкциях), например Тинькофф или Мир;
• пополнение Apple ID через баланс мобильного телефона;
• Qiwi кошелек;
• криптолувата;
• промокоды и подарочные карты (в России нет, но можно найти сервисы по продаже таких сертификатов).

Что касается популярных платежных систем, то в России уже перестали работать PayPal, PaySend, Paysera и Wise. Деятельность Western Union пока официально не прекращена, но с 24 февраля переводы в системе доступны только через специализированные терминалы и пункты обслуживания.

Еще одним выходом из ситуации может стать открытие счета и получение карты в иностранном банке. Однако стоит внимательно изучить условия, которые могут существенно различаться в каждой стране.

Например, до 4 марта гражданин России может оформить карту в ТБЦ Нацбанка Грузии, но в текущей ситуации это запрещено. Но другой банк, Bank of Georgia, не против открыть счет россиянину, но только в том случае, если будущий владелец счета подпишет специальное соглашение. Об этом можно прочитать на официальной странице банка в Twitter. Какая ответственность на родине ждет тех, кто подписал этот документ, пока неизвестно.

Если вы знаете другие эффективные способы оплаты для App Store и Google Play, поделитесь ими в разделе комментариев

«Мир», труд, май

До нынешних санкций в России о платежной системе «Мир» мало кто слышал, а ведь она работает с 2015 года и в течение этих семи лет обслуживается большинством отечественных и зарубежных банков. Карта особенно распространена среди бюджетных организаций, пенсионеров и студентов.

«Мир» работает на национальной платежной системе и это обязательное условие, а Eastern UnionPay претендует на второе место по популярности карты. Помимо стандартного использования карты как кредитной или зарплатной, Мир дает возможность оформить МИР ВЫСШИЙ (в первую очередь интересен кешбэк).

Карта принимается на всей территории России и в ряде государств, признавших систему (Армения, Турция, Вьетнам, Таджикистан, Киргизия, Казахстан, Узбекистан, Беларусь, Южная Осетия, Абхазия). Помимо физической формы пластиковой карты, «Мир» использует технологию NFC (беспроводная связь).

К преимуществам Мира относятся:

1. Независимость от зарубежных платежных систем.
2. Бесконтактная оплата с Mir Pay.
3. Использование за границей и конвертация валюты по текущему обменному курсу.

Есть ли смысл переходить на крипту?

Криптовалюта может стать частичной заменой международным платежным системам. Во-первых, с его помощью можно без ограничений отправлять деньги за границу. Во-вторых, ряд международных сервисов и интернет-магазинов принимают оплату в криптовалюте.

Стоит внимательно отнестись к выбору криптобиржи. Некоторые сайты уже ушли с российского рынка. Биржи Qmall и BTC-Alpha, а также корейские сервисы Upbit, Bithumb, Korbit и Gopax прекратили работу с россиянами и заморозили их счета. Kuna отключила торговлю рублевыми парами и закрыла ввод и вывод российской валюты, а CEX IO приостановила регистрацию новых пользователей из России, Украины и Белоруссии и отключила рубль.

Тем не менее основные криптовалютные биржи пока не готовы окончательно отказаться от сотрудничества с Россией. Coinbase и Binance только что заморозили несколько тысяч кошельков, привязанных к россиянам из санкционных списков. EXMO и Binance пообещали не ограничивать доступ для всех россиян, а Coinbase заявила, что сделает это только в том случае, если этого потребуют власти США. Российские пластиковые карты Visa и Mastercard недоступны на Binance, но это не относится к P2P-торговле. Большинство «холодных» криптокошельков также остаются доступными.

Финансовый эксперт Investing.com Яна Шебалина рассказала Skillbox Media, что сейчас лучший способ купить криптовалюту — через P2P-сервисы. Не обязательно хранить весь объем на бирже. Можно использовать несколько платформ, чтобы избежать риска, связанного с замораживанием учетной записи. По словам эксперта, наиболее защищены от вмешательства аккаунты на децентрализованных площадках, таких как PancakeSwap, Uniswap или dYdX.

По мнению аналитика ФГ «Финам» Сергея Перехода, использовать криптовалюту для внутренних расчетов нецелесообразно, так как они предоставляются системой «Мир». Но они могут быть полезны прежде всего в трансграничных операциях. В то же время пока россиянам не стоит бояться ответственности за такие сделки.

«Пока реальных угроз наказания физических лиц за покупку или продажу криптовалюты не поступало. Но возможная легализация криптоактивов предусматривает вывод отрасли из тени и, возможно, декларирование и уплату налогов с доходов», — сказал он Skillbox Media.

Среди криптовалют эксперт рекомендует выбирать в первую очередь стейблкоины, которые на основе депозитов реальных активов будут становиться все более популярными и надежными. Но для операций нужно использовать самые популярные криптовалюты — биткойн и эфир.

Оплата без банковской карты с помощью телефона.

Таким образом, связь ближнего радиуса действия позволяет обмениваться данными по беспроводной сети между устройствами на коротких расстояниях. Эта технология активно используется в пластиковых картах. Что часто наблюдается при бесконтактных платежах. Когда карта просто ставится на терминал, а не вставляется в соответствующий приемник. Однако такая связь используется и в мобильных гаджетах, поддерживающих хотя бы одну из платежных систем:

• Яблоко;
• Samsung;
• Google.

Это дает возможность расплачиваться без банковской карты через телефон по аналогии с бесконтактной картой. Для этого нужно всего лишь подключить смартфон к терминалу. Стоит отметить, что такая операция доступна только при соблюдении нескольких условий:

• POS должен поддерживать NFC.

Когда эта технология только начинала распространяться, устройства с поддержкой стоили намного дороже. Особенно кассовые аппараты. В итоге, чтобы сэкономить, предприниматели использовали несколько бюджетных вариантов. Однако на данный момент разница в цене минимальна. Поэтому устройства без поддержки бесконтактной связи встречаются все реже.

• Мобильное устройство покупателя с функцией NFC.

Ассортимент современных смартфонов достаточно обширен. Однако не все устройства оснащены функцией бесконтактных платежей. Особенно это касается бюджетных моделей. Поэтому при выборе нового телефона для себя стоит обратить внимание на этот аспект. Если в характеристиках устройства не указано использование такого чипа, оплата без банковской карты через телефон будет недоступна.

• Наличие программы на телефоне.

На смартфон должно быть установлено специальное приложение для бесконтактной оплаты.

• Пластиковая карта с бесконтактной оплатой.

В любом случае посетителю магазина все равно придется предварительно заказать банковскую карту с привязанным рублевым счетом. Здесь должны храниться деньги. И именно с него они будут списаны. Кроме того, сам пластиковый носитель должен быть зарегистрирован в мобильном приложении.

Если подготовительные этапы пройдены, для расчетов в магазинах пластиковая карта не требуется. Финансовые операции можно осуществлять прямо с помощью телефона.

Денежные переводы.

Еще одним способом оплаты покупок является перевод со своей карты на счет продавца. Если вышеописанная процедура работает официально и распространяется на торговые точки любого размера, то вряд ли сработает перевод денег в крупных сетевых магазинах. Например в Ленте, Пятерочке или SPAR. Тем не менее, в сегменте «мини-маркет» или небольшого салона такая компоновка вполне сработает. Тут тоже два варианта:

• Официально.

Лицо имеет полное право рассчитаться с продавцом путем перечисления нужной суммы на расчетный счет организации или индивидуального предпринимателя. В этом случае сделка будет зарегистрирована в налоговой. Но отразить его в виде чека должен будет контрагент. Такие «манипуляции» удобнее всего проводить при оплате в онлайн-банкинге или через мобильное приложение банка с выходом в личный кабинет через интернет. Хороший пример — Сбербанк Онлайн.

• Неофициальный.

Альтернативный метод – перевод с карты на карту. В свою очередь, он приравнивается к взаиморасчетам между физическими лицами. Это законно только в том случае, если подрядчик является самозанятым. Кстати, эта категория предпринимателей может принимать оплату любым способом. Однако они необходимы для формирования чека в приложении «Мой налог». Это фиксирует продажу.

Иначе обстоит дело с подобными переводами представителям юридических лиц. Они не уполномочены принимать бизнес-квитанции на личные банковские карты. Но время от времени они это делают и уклоняются от уплаты налогов. Что обычно влечет за собой крупные штрафы. С одной стороны, такие платежи незаконны и теоретически не имеют места. Хотя, с другой стороны, покупатель получает то, за чем пришел. Впрочем, о таких предпринимателях налоговая инспекция пусть заботится сама.

Читайте также: Как оплатить интернет Ростелеком через мобильный телефон